Siiski jah, et mis see panga roll seal on, et panga roll on nagu infrastruktuuri pakkuja, et, et nagu sa igas äris kasutad, Eesti Energiad on sul nagu üks tiimiliige, on ju, siis ka meie puhul on või enamik teistele pank mingit rolli mängib. Et erinevus on lihtsalt see, et, et selle asemel, et inimene läheb, et ohoo, et, et kui tal nagu raha üle või on natuke raha puudu mingiks ostuks, Et selle asemel, et ta läheb nagu müts käes, läheb nagu pangakontorisse, seal võtab nagu pilet ja siis ootab järjekorras, siis ootab sealt vastuse järgmised kaks või kolm nädalat ja siis, siis võib-olla saab ka mingi positiivse vastuse. Et selle asemel, et ta tuleb ise pankuriportaali, teeb seal taotluse, meie tiim teeb sisemiselt taustakontrolli sarnaselt nagu pankaga, seda lihtsalt palju, palju kiiremini, palju efektiivsemalt, internetipõhiselt. Ja, ja selle taustakontrolli tulemusel siis avaldatakse investoritele, kes on samuti nagu portaali liikmed, avaldatakse laenutaotlus anonüümsena, küll on sealjuures nagu mõned finantsandmed, mille alusel siis investorid saavad ise teha selle finantseerimisotsuse. Ja see protsess on esiteks palju lühem, see on palju nagu, nagu infopaberivabam. See võtab palju vähem aega ja see on klientidele noh, nad saavad sama, nagu sama turvalise või sarnase toote nagu pangast, aga nagu hästi-hästi mugavalt, hästi-hästi lihtsalt.
Mida me teeme, meil on nii-öelda niisugune peenilent öeldes siis kolmesada kuuskümmend kraadi nagu läbivõhutusprotsess, et, et meil, meil siis on kolm sammu. Esimene samm on see, et me käime, kui laenusaateju tuleb, me käime läbi kõik tema kohta kättesaadavad avalikud ja siis niisugused poolprivaatsed nagu andmebaasid. Ehk siis alates krediidiinfot, ametlikud teadaanded, kohtulahendite register, Me käime läbi, skännime sisuliselt nagu interneti avarduse läbi, et mis seal on, et kas ta on a la osta.ee-s olnud pätkurang või mitte. Kõik niisugused nagu tingimused vaatame läbi, et niisugune see inimese taust on, on ju, kas ta tegelikult noh, milleks ta võiks seda nagu raha kasutada, et kas ta on nagu okei inimene. Ja enamik inimesi on. Teine samm, mis seal on, on, me käime läbi inimese finantsid, et, et me käime läbi pangakonto väljavõtted, analüüsime kuue kuu andmeid, vaatame, et, et kas nüüd kuidas on sissetulekud, kuidas on väljaminekud ja kuidas inimene nagu igapäevaselt nagu oma, oma rahaasjadega käe, ringi käib. Ja seal on nagu meil hästi niisugune nagu nõustaja protsess, et isegi olukorras, kui klient ei, ei sobi hetkel nagu laenu tahetakse, siis me proovime nagu aidata seletada, mida nad peaks oma igapäeva finantsides ümber tegema. Et see on niisugune nagu kuskil viisteist minutit intervjuud sisuliselt iga kliendiga. Ja kolmas samm on niisugune nagu noh, niisugune sellesama raames ka üleüldine intervjuu, kus me käime nagu läbi, et mis, mis tema taust on, milleks ta soovib raha, niisugune ta nagu, nagu perekondlikult seisus on, Selle kolme etapi tulemusel on meil hästi palju informatsiooni, me oleme saanud selle kliendiga rääkida hästi palju, noh, ise selgaks aru saada, et kas ta tegelikult ikka tahab laenu või tegelikult praegu oleks parem mitte laenata, on ju, et vaadata, et kas saab selle ostud edasi lükata, ja see tulemus, me oleme saanud oma, oma probleem laenude osakaalunuga hästi madalaks, et see on kuskil kolme protsendi juures ja see on aastatega väga kõvasti nagu langenud. Et, et seejuures on investorite tootlused meil portaalis üle kahekümne protsendi aastas. Et just läbi selle, et me oleme oma seda riski, riski hindamist ja, ja taustakontrolli väga, väga efektiivseks viinud.
Seda küll jah, aga minu suust on mõistlik oskuda, et, et tegelikult on meil, see ei ole nagu noh, aus olla siis ega see ei ole nagu terve aeg nii olnud, on ju, et viis aastat taga, ma olen nüüd viis aastat turul olnud, ligi viis aastat, umbes kuus aastat tagasi me asutasime ettevõtte, viis aastat tagasi tulime turule, Ja me oleme seda samm-sammult aina nagu lihvinud ja lihvinud, et alguses olid need näited, kui me väga alguses olime mahutult väiksed, olid seal nagu haputööla ajanud osakaal oli mingi kahekümne protsendi juures. Ja siis järjest erinevaid samme tehes ja enam parendades seda protsessi, paremini aru saades, miks, kuidas inimesed nagu raha kasutavad ja ei kasuta, on ju, siis me oleme seda viinud nagu hästi, hästi, suhteliselt täiuslikkuseni. Ja, ja kõige madalama riskiga gruppides on see riskimäär seal niisuguse null koma punkt, punkt, punkt, punkt protsentide juures.
Kuidas see noh, põhimõtteliselt võib öelda, et teil on nii-öelda see B2B või noh, mitte B2B, aga on see investorite sihtgrupp ja siis on laenute sihtgrupp, et kuidas see suhe on, et kui palju on teil, sa mainisid, nelikümmend tuhat kasutajat kokku, et kuidas see omavahel jaguneb selle investorite, laenute vahel?
Et esimene asi on see, et need laenud ja, ja investeeringud ei ole üldse meie bilansis, et isegi kui ise pankuriga mingisuguse ime läbi peaks midagi juhtuma, siis see ei mõjuta nüüd laenulepingute kehtivust. Et, et sellisele olukorrale antakse see nagu portfelli ja nõuete teenindamine üle inkassoettevõttele, kes lihtsalt siis nagu haldab seda portfelli edasi. Et see nagu investori poole pealt ei ole nagu seal nagu mingit riski. Et, et vahepealses osas on lihtsalt see, mis meid nagu, see malakas meil on see, et igasugune klientide rahade väärkasutamine tähendab meile siiski umbes kümneaastast vanglakaristust, on ju, kuna meil on kliendid kahekümne kaheksast riigist, siis see võib, see malakas võib tulla nagu väga suur erinevatest kohtadest. Et see distsipliin ja motivatsioon käituda nagu vastavalt seadustele ja vastavalt nagu kliendi parimates huvides on nagu meil olemas, eriti seetõttu, et meie enda nagu ärimudel on selle asjale, investuid seal nagu raha tagasi saavad. Aga jah, et meil on need regulatsioonid või karmi, et kuigi ei ole nagu ühte ametit, kes iga päev meil kontoris patsu lööks ja vaataks nagu numbreid läbi, on ju, siis on siiski, on meil hästi tugevad nagu nõuded esi, sisekontrolli osas, et, et me, et seda hoida, seda kvaliteeti, ja kui ka midagi ettevõttega juhtuks, siis see mõjuta nende laenude kehtivust. Et need ei ole nagu meie laenud, meie ei ole laenuinvestorid, on ju, et see, mis meil jookseb, ongi peamiselt see nagu haldussüsteem, et mis, mis, kus midagi nagu toimub. Et sealt nagu riski väga ei ole.
Ja kui sa mõnest Euroopa Liidu riigist, siis, siis on kaks varianti, et, et kui sa Ja endale nagu konto teed, siis saad kahte moodi tegutseda, et alguses on sul nagu rohkem entüsiasmi, sa tahadki vaadata, et okei, niisugused taustad inimestel on, milleks nad kasutavad, ja sa saad nagu niisugune nagu aktiivne treider olla. Et kõik laendaotused lähevad nagu portaali ülesse, on ju, siis sa valid, okei, siia panen soti, siia panen kakskümmend viis, see on tundnud nagu lahe inimene, see tahab teha endale mingit kontoarik, on kuskilt nagu maastast, on ju, talle läheb kolm tuhat eurot, on ju. Et sa saad nagu siis individuaalselt valida. Aga siis äkki ühel hetkel, kurat, et tegelikult ei ole, palju aega läheb või ma tahaks lihtsalt investeerida, et mind see nagu niisugune aktiivne poole ei huvita, mind, mind huvitab lihtsalt tootlus, on ju, ma tahaks rahavalema kontole ja määrada ära, et okei, ma olen nõus investeerima niisuguse riskitasemega, Niisugustel mingi tingimustel, mul, mind huvitavad, kuni ainult kuni pikad laenud, et ma ei taha niisugust väikeste nagu asjadega tegeleda, on ju, seadistada mul nagu konto ülesse ja siis, kui laenutaotus tuleb, siis iga kord käivitatakse ainult portfellid ja see raha pannakse sinna siis vastavalt sinu määratud tingimustele. Et on nagu kaks väga niisugust erinevat viisi, et kas siis tahadki nagu ükshaaval seal nagu käia, on ju, või siis sa seadistad ja vaatad, kord kuus vaatad oma statement üle, et jälle hästi rääkis, et äkki siin natuke raha liiga palju mul seisab, on ju, paneks sin Et on väga erilised võimalused selleks.
Aga tühja need investorid, et kui palju nad andsid ja milleks seda raha kasut, kasutada
kavatsete? Seda raha kasut, seda raha, mida nad hetkel annavad ja vormistavad lõplikult, siis seda me kasutame peamiselt kasuks üle Euroopa. Et me tahame tootearendustiimi kõvasti panustada, on ju, et kiirendada seda protsessi just nagu investor poole teenindamisel, et me oleme hetkel, kuna meie tiim on olnud siiski suhteliselt, meil on kakskümmend viis inimest, aga neist kakskümmend on või neist umbes jah, kakskümmend on liitunud viimase nelja kuu jooksul. Et me oleme nagu palganud kuskil viis inimest, tempoga viis inimest kuus, on ju, ja, ja, ja Aga me ei ole nagu sellist IT-tiimi veel palganud, sest me nagu noh, me olime ikkagi nagu see kahe vahel, kuidas, mis suunas minna. Et nüüd, et kõigile arendajatele, kellel on Skype'is ja Microsoftis ja Swedbankis ja muudes kohtades töötamist Viljand, et siis palun saatke meile oma CV-d ja olete nagu oodatud üleomsest meile kontorisse, Et, et üks suur osa läheb tegelikult arendustiimi ehitamisse, et seda kasvu paremini teenindada. Et, et saad automatiseerid neid protsessi, teha seda kiiremaks, teha seda nunnumaks ja mõnusamaks, on ju. Ja teine osa läheb turundusse. Et, et meil ei ole nagu enam niisugune staadium, kus me nagu nuputaks välja, mis see kontseptsioon on ja et mida teha üldse ja kas me nagu tahame lihli müüa või hoopis teeks mingit niisugust muud pulli, et, et see läheb nagu väga fokusseeritud selle toote, turundamisel, laiendamisel Euroopa, et me valmistame hetkel ette sisenemist kümnele uuele turule ja, ja et, et seda kõike teha oleks natuke, on, ongi peamiselt, kuhu see investeering läheb.
[ TRANSKRIPTSIOONI LÕPP ]