AI_pealkiri: Ühisrahastus iduettevõtetele: Hooandja, Investly ja Fundwise tutvustavad oma mudeleid

Tere Kuku raadio kuulaja, taas on eetris IT-ärisaade Restart. Mina olen Henrik Aavik ja teine saatejuht on taas Andrei Korobeinik. Ning tänane saade räägib niisugusest start-upidele raha leidmise võimalusest, nagu on rühm rahastus ehk rahvusvaheliselt öeldakse selle kohta crowdfunding. Meie saadet toetab arengufond.

Jaa, tere ka minu poolt, Andrei, olen mina. Ja tõepoolest, mis saab mõnusam olla, kui lihtsalt koguda raha inimeste käest ja teha sellega äri. Kas see on ka lihtne, saame täna teada. Ja meie stuudios on esimene külaline, selline legendaarne Eesti ettevõtja, Matthias Lepp, kes ongi võib-olla kõige edukam raha tõstja sellel crowdfunding'u turul, tere, Matthias. Tere. Et me kõige teame sinu üli edukast kampaaniast, kus sa oled leidnud Click&Grow jaoks väga palju raha, millal see juhtus?

Võib-olla teed ka väikselik sissejuhatuse, et me kõik ei tea, et...

Kõik, kõik ikka teavad, et ega siin põllumehed ei kuula meie saadet, aga noh, tõepoolest, kui mõni sattus, siis Click&Grow ongi selline põllumeeste toode, ehk siis selline lillepott, kus lilled kasvavad

Ma pidas ilmust, nad ei tea seda kampaaniat, kust raha tõstis.

Täiesti ise, aga kampaaniast ma kaovustangi küsida, et millal see kampaania siis aset leidis?

Meie kampaania leidis aset umbes aasta tagasi, see oli siis kaks tuhat kolmteist aasta aprill-mai.

Et see oli kick starter'is, eks? Just. Ja kick starter on siis eestlastele võib-olla vähetuntud võrreldes isegi Hooandjaga, ma arvan. Et räägi, miks just selline valik, kas see on selle valdkonna standard või olid kaalutlusel ka muud alternatsiivid?

Clickstarter on, on, on vaieldamatult täna kõige suurem niisugune ühisrahastusplatvorm maailmas ja tegelikult meie valik oli väga selgelt võib-olla selline, sellepärast, et üldjuhul tänaseks ja juba eelmine aasta olid, olid crowdfunding platvormid väga selgelt kuidagi nagu... jagunenud, et, et, et mingisugused platvormid tegelesid ühetüübiliste projektidega, teised teistsuguste projektidega ja, ja inimesed, kes, kes nendes, nendes, neis, neis platvormides siis, siis. Mingisuguseid projekte rahastasid, pigem nagu eelistasid siis ühesuguseid või, või, või, või mingisuguseid kindlasuunalisi projekte.

Ja ClickStarter on selline rohkem universaalne platvorm?

Ta on universaalne jah, aga, aga, aga seal ka torkab silma, et, et inimesed on, on pigem sellised early adopter'id.

Aga ka ClickStarter'i puhul, kui inimene läheb sinna ja. Vaadab, mis projektidega on tegemist, siis päris palju on selliseid, kus ongi leitud näiteks kümme dollarit või viiskümmend, palju teie olete tõstnud?

Meie, meie projekt oli natukene üle kuuesaja kahekümne viie tuhande dollari.

Et mis siis vahel on sellise ebaõnnestunud projekti vahel ja Click and Grow vahel, et kuidas teil õnnestus leida nii palju toetajat?

Ilmselt oli, oli siin mitmete asjade, asjade koosmõju. Me, meil oli väga hea kampaania, Andrus Purde aitas meil seda kampaaniat väga suures osas läbi viia. Meil oli üsna huvitav toode, me olime oma eelmise tootega justkui andnud tõestuse, et me suudame sellist toodet teha. Ja, ja me saime tegelikult maailmast ka päris, päris head nihukest tugikajastust. Lisaks oli meil oma, oma PR agentuur, kes, kes tegelikult tegeles meie asjadega nii või teisiti.

Et sellist, sellist võimalust ei ole, et sa lihtsalt avaldad kickstart'is kuulutuse ja siis kohe leiad väga palju raha.

No üldjuhul on, on niimoodi, et, et, et kõik need edukad projektid, ka meie maandusime seal viiekümne kõige edukama projekti hulka, et, et kõik need edukad projektid on, on ikkagi näinud väga, väga palju vaeva.

Aga Mattias, kui palju arvuliselt neid inimesi oli siis Ameerikamaal, kes, kes toetasid seda kampaaniat, seda toodet?

Neid oli kokku üle kümne tuhande, need ei olnud mitte ainult Ameerikast, vaid üle maailma.

Mida sa soovitad siis Eesti firmadele, kes kavatsevad sellist sidraundit tõsta, et kas neil üldiselt tasub mõelda Kickstateri peale või see on ainult neile, kes, kellel, kellel on võimalust poolude käest kampaaniat tellida?

Ei, no ma kujutan ette, et, et Andrus kindlasti, kindlasti aitab, ta on, on sellest kampaaniast ka kirjutanud ja, ja, ja olnud mõtteid, mis, mis sai tehtud hästi, mis sai tehtud halvasti.

Aga mis on nüüd see eelis näiteks, Kickstart'il võrreldes tavalise sidraundiga?

Meie jaoks tegelikult, ma olen sellest, sellest varem ka rääkinud mitmel korral, et, et meie jaoks tegelikult KickStarter oli pigem selline. Siis market validation projekt, et me tahtsime teada, et kas turg vajab sellist toodet.

Et sisuliselt ei otsinudki raha või?

Otseselt ei otsinud raha, me tahtsime teada, kas inimesed on valmis toodet ostma ja, ja sellist, sellist nagu avalikku platvormi, kus, kus siis inimesed ka nagu reaalselt oma, oma ostmissoovi kinnitaksid rahaga, selliseid nagu väga, väga palju ei ole, nii et noh, meil oli see tegelikult hea, hea turuvalideerimise osa. Loomulikult, loomulikult see raha, mida me saime, oli, oli, oli äärmiselt, äärmiselt... Suur boonus ja, ja, ja, ja sellele tänu saiks väga palju rohkem arendatud.

Kas see eesmärk ja tulemus olid teil noh, tulemus oli, kas, kas tulemus oli ootusepärane või mõtlesid, et saada vähem, saada rohkem?

Meil oli ettevõttes sisene kihlvedu käimas samal ajal ja, ja ma pean tunnistama, et, et minu pakutud summale jäi. Ütleme, et, et minu pakutud summast saime me poole. Ja oli meil ettevõttes ka inimesi, kes, kelle pakkumised ületati nelja-viiekordselt.

Aga kas see tulemus tähendas seda, et turku vajab teid oodet?

Turg vajab meid,

jah. Kas nüüd, kui see Validation oli käes, kas need edaspidised müügitulemused on seda ka tõestanud?

Jah, no eks see müügitsükkel on, on, on pikk niisuguses tavatootekaubanduses, et, et see on, me alles tulime tegelikult selle tootega ka välja, nii et, et et eks, eks siin aeg näitab, aga, aga esialgsed tulemused on väga, väga, väga head.

Aga millised on sinu nagu nõuanded, et mis puhkudel siis Eesti start-upid võiksid mõelda crowdfunding'u peale? Et kas tähtsam on siis see eesmärk, et turgu valideerida, toodet valideerida või sobib ta ka lihtsalt raha tõstmiseks? Ja kas kavatsed seda veel kasutada?

Ma arvan, et mõlemad tegelikult, et ja, ja, ja mina ise ilmselt mingisugustel puhkudel kasutaksin seda ka uuesti, kuigi ma ütlen, et, et ma olen täna näinud väga paljusid Eesti projekte ka, kes, kes on läinud ja, ja, ja võib-olla mitte nii läbimõelnud asju. Et projekt oleks edukas ja, ja, ja, ja et sealt see tulemus ja, ja, ja tagasiside oleks hea, sest tuleb ikkagi väga palju, väga paljusid asju jälgida, mida meie Meiega ei teinud ja, ja, ja mida me ei teadnud. Ehk et me tegime tegelikult väga palju vigu. Ja täna, täna, kui ma ütlen, et, et ma uuesti läheksin, siis see tähendaks seda, et, et ma läheksin sinna ilmselt tootega, mis oleks noh, peaaegu valmis. Et seal on täna väga paljusid selliseid projekte, mida hakatakse arendama selle rahaga, mis QuickStarterist või, või mõnest muust platvormist saadakse. Ja, ja, ja QuickStarteri puhul on ka see üks, üks väga suuri probleeme, sest et inimesed tegelikult, kui nad saavad raha, nad hakkavad arendama ja siis nad põrkuvad kokku nende esimeste, esimeste tõsiste probleemidega. Tootmisprobleemidega ja nii edasi. Ja, ja, ja väga suur hulk projekte jäävadki poolikuks.

Aga räägi veel nendest vigadest, mis sa tegid, et, et mida tuleks selgida, et teatavasti on KickStarteris ja teistes kohtades päris suur konkurents nende inimeste raha peale, kes seal see crowd on, kes fundib, et mis on see võidusaladus, et kuidas on võimalik see raha sealt ikkagi koju tuua? Võtmefaktorid?

Esiteks, mida, mida, mida need platvormi siis rahastajad kindlasti ootavad, on, on, on usaldusväärsus. Ehk et sul peab olema korralik tiim, keda sa suudad siis näidata. Sul peab olema väga korralik kontseptsioon, mida sa suudad nagu lahti kirjutada ja, ja sa pead suutma näidata, et sa, et sa tegelikult ka, ka suudad sellise, sellise toote või siis teenuse lõpuks valmis teha. Sul peab olema kindlasti väga suur osa sellest tootest või teenusest juba, juba arendatud. Ehk et see on, see on üks ka üks kõige suuremaid vigasid, et inimesed tõesti hakkavad, hakkavad arendama siis, kui nad saavad QuickStarteri raha. Tegelikult mina täna läheksin QuickStarterisse siis, kui noh, toode on praktiliselt müügivalmis.

Kas sa usud, et inimestele tõepoolest on oluline see, et noh, sisuliselt sa kirjeldasid sellise korraliku due dilligence'i protsessi, et kas inimesed ei osta lihtsalt mingit lahedat ideed, et mina küll olen kolm-neli korda ostnud Kickstart'ist ja ega pean tunnistama, et ma seal väga ei uurinud, kas see tiim on suur või väike, et kui tood oli lahe, siis ma. Otsin ära, et paar korda see polegi nagu tõepoolest kätte jõudnud, aga noh, sain siis mingi paari aasta pärast raha tagasi ja noh, mis siin ikka.

Jaa, Andrei, sa tõid väga hea asja välja, et, et tavaliselt inimesed ei uurigi, aga inimesed lähevad kaasa, ehk et ajakirjanikud, inimesed, kes, kes sinu toodet ja, ja, ja, ja sinu. Sinu KickStarter projekti kajastavad, need inimesed uurivad väga põhjalikult. Täna on väga paljusid näiteid, kus, kus, kus niukestest kahtlastest projektidest kirjutatakse. Kui su toode või teenus ei ole usaldusväärne, su tiim ei ole usaldusväärne, siis, siis see tuuakse väga selgelt välja, nii mõningate backerite poolt ja, ja üldiselt Kickstarteris ja teistes platvormides on, on selge nagu, selgelt näha, et, et, et, et inimesed pigem jälgivad või järgivad mingisuguseid eesminejaid, järgivad ajakirjandust, järgivad niisuguseid tuntud backereid ja nii edasi.

Küsiks lõpus ka seda, et kuidas Click & Growl üldse läinud on, et kuidas teie siis, kuhu on teie lillepotis arenenud?

Me oleme arenenud väga kiiresti ja, ja, ja tegelikult ka sellesse suunda, kus me olime üsna alguses, mõtlesime minna, ehk et siis toidu tootmisse ja, ja, ja ka võib-olla ravimitööstusse, et me tegeleme väga palju sellise, sellise farmi. uudse, uudse farmi tehnoloogia arendamisega.

Et ühesõnaga, ongi siis põllumeeste toode, ma olen algust eksinud,

kirjeldas. Ma ütlen, et, et see tänapäeva, tänapäeva põllu, põllumajandus ja, ja, ja see põllumajandus, millisena meie seda näeme, ei ole kindlasti mitte põllumeeste toode, vaid see ongi pigem nagu selline. Automatiseeritud väga puhas linnaasi, et põllumajandus, mida saab iga inimene oma, oma arvutist juhtida ja jah, et, et sellise tänapäevase põllumajandusega ei ole sellel väga palju pistmist.

Et see on siis homse päeva põllumajanduses nagu manu saanud, inimesel on kodus selline väikse, väike kartulipõld ja sealt tulebki kogu toit tema laual. Just nimelt. See on väga ilus tulevik ja eks me kõik ootame seda ja see oli siis Click & Grow ja meie jätkame peale reklaamipaosi.

Tere tagasi kuulama IT-ärisaadet Restart, mina olen Henrik Aavik ja saadet juhib ka Andrei Korobeinik. Meie saade räägib täna crowdfundingust, mida vahel nimetatakse ka grupi- või rühmrahastuseks ja meie saate teises osas on meil külas Siim Maivel, kes on niisuguse firmadele grupi laenamise saidi investly.eu asutaja.

Ja tõepoolest, kui me saime siin teada, mis on põllumajanduse tulevik, siis räägime võimalustest, mi, mis on Eesti firmadel raha tõstmisel ja küsiks alustuseks, et kaugele on sinna projekti jõudnud, et kas keegi on seal juba raha leidnud endale?

No hetkel me oleme faasis, kus on meil esimene pilootklient olemas, et plaanitsime tulla maikuus küll juba, aga asjad natukene nii-öelda nihkusid edasi ja nüüd tuleme, seitseteist juuni on avapauk.

Et need, kes tahavad selles osaleda, et millega nad peavad arvestama, et kas kelle jaoks on see mõeldud, kui suuri summasid saab sealt leida, mis tingimustel?

Ma vist võiks kokku võtta seda võrdluse ka teiste saitidega, et kui on Eestis isepankur ehk nüüd se nimega Bondorad ja omarahad, et need on mõeldud eraisikutele raha laenamiseks, siis sinu ettevõte on mõeldud firmadele, et firmad saaks eraisikutelt raha laenata.

Just, et nii see on, et sisuliselt on see ärilaenu võtmine tavalistelt isikutelt, et jäetakse välja siis pank vahepealt, kes traditsionaalselt nagu ettevõtetele laenab. Aga noh, võib-olla et oleks niisugune sidus sissejuhatus siis, et miks me sellega tegelema hakkasime, on see, et isegi Euroopa Keskpanga tasandil öeldi nii-öelda, et kaks kolmandikku väikeettevõtetest Euroopas ei saa tegelikult äritegevuse, äri, äritegevuseks vajalikku rahastust hetkel traditsiooniliste kanalite kaudu.

Aga miks nad ei saa seda raha, et kas võib-olla sellepärast, et pangad arvavad, et riskid on liiga kõrged?

Ühelt poolt võib-olla see, aga teiselt poolt on ka see, et erinevate arengute tõttu finantsmaailmas on, on meie praegune nii-öelda finantskliima jõudnud sinnamaani, kus pangad enam ei anna nii kergelt tagatiseta laenu ettevõtetele. Et see ei tähenda ilmtingimata seda, et ettevõte ei ole nii-öelda võimeline seda, seda laenu tagasi maksma, aga kuna pankadel on nii-öelda selle ühe laenu läbivaatamisega, seosnevad oluliselt kõrgemad kulud, neil on kinnisvara kuskil kesklinnas, mis on väga kallis, neil on väga palju kõrgelt taritud inimesi tööl, kes teevad väga palju tegelikult väga head tööd selliste keeruliste lahenduste puhul. ja neid on äärmiselt vaja selle jaoks, siis nad on orienteerinud nii-öelda juba viimased paarkümmend aastat oma tegevuse natuke teises suunas. Et kust on nii-öelda selle kulu eest, mis sa kulutad, see tootlikkus on suurem, et praegu ikkagi vaadates pankade kasumi aruandeid ja, ja muud sarnast, on näha, et see on tarbija krediiditurul ja kinnisvaralaenudel puhul Eestis siis. Väga hea statistika tegelikult, mis on UK-st, tuleneb, on see, et mitte me ei võta pankadelt ära kliente, vaid pigem on ikkagi see, et kaks kolmandikku ettevõtetest, kes lähevad ühisrahastuse teed, või siis grupirahastus või crowdfunding, tule, on, on need ettevõtted, kes tegelikult ennem ei ole ühisrahastus kas, pangan, pangandustooteid kasutanud.

Aga näiteks kui võrrelda võlakirjadega, siis teie tood on mõeldud neile, kes tahavad tõsta siis väiksemat raha, nagu ma aru saan?

Just, et see on nii-öelda, kui eelnevalt need kick starterid ja kõik muud nii-öelda selle osaluse müümise ühisrahastusplatvormid, on siis seal ettevõtte arengufaasi nii-öelda esimeses lõigus olevatele ettevõtetele mõeldud, siis meil on pigem see, et meil on ikkagi ka nii-öelda start-upid ja väikeettevõtted kõik kvalifitseeruvad sinna alla, aga meil on lihtsalt oluline see, et ettevõte peaks olema suuteline maksma seda laenu tagasi. Kuidas,

kuidas te siis kavatsete seda kontrollida?

Meil on erinevad, nii-öelda see kogu krediidikontroll koosneb väga palju eri komponentidest, et kindlasti me ei saa üle sellistest traditsionaalsetest meetoditest, nagu finantsandmed, registritesse päringud, väga palju on ka tegelikult selliseid verbaalloogilisi küsimusi, mis, millele vastamisel juba ilmselt selg, selgub suure tõenäosusega, kas tegu on pettusega või mitte, aga

noh, see ei ole ainus. Mis pettusega, kui meil on, Henriku, kui start-up, tahame raha tõsta, siis me, ega me ei kavatse petta lihtsalt noh, enamus start-upidest kahjuks no ei jõua kuhugi, et kas see on teie arvates siis pettus?

Ei, kindlasti see ei ole petjus lihtsalt.

Aga no me ei suuda laenu tagastada kahjuks, et, et...

Ehkki on usaldusväärne tiim, mida...

Teeme põhimõtteliselt kõik selleks, et raha teenida, nii endale kui ka laenuandjale, aga no elu teeb oma korrektiive, siis päeva lõpus juhtub nii, nagu, nagu ikka, et, et kas, kas sellised start-upid on teretulnud?

Just, et ikka on, et meil peab, peabki eris, eristama nii-öelda kahte tüüpi riski.

Ja mis, mis intressiga me saame siis arvestada?

Kui me ühelt poolt välistame ära nii-öelda selle mingisuguse kahtlase tegevuse või selle, siis teiselt poolt lähebki meie, nii-öelda kust meie roll tuleb sisse, on see, et me hindame krediidiriski nii-öelda enda meetoditega ja siis vastavalt sellele anname investoritele ka hinnangu, Et kui suur selle investeeringuga kaasnev risk on, et investorid saaksid teha tarkasid investeerimisotsuseid ja ajutada siis riske vastavalt oma, oma riskitaluvusele ja kõigile sellele.

Kui, kui tagantjärgi selgub, et see ots ei olnud siiski väga tark, et kas teie vastutate ka või investori eest, ma mõtlen?

Ma nüüd ei oska öelda, et, et kas, kas me peaks vastutama selle eest, et me, mis, mis meie, mis meie roll on see, noh, ilmselgelt me teeme endast absoluutselt kõik, et saaksid nii-öelda kõik vajalikud andmed esitatud, et me saaksime võimalikult hea ja läbipaistva pildi ettevõtte tegevustest, Ja nii-öelda äriolemusest investorele teada anda.

Aga siis ma tahan, tahan Itaaliasse minna, et mis see protsent siis oleks nagu minu ja Henriku puhul, et Henrik, mis see meie start-up võiks olla?

No ükskõik, mis see start-up on kindlasti, ta on väga vahva idee, aga kas me saaksime näiteks kahekümne viie protsendise aasta laenu või saaksime

ja... Kui, kui suur on laenu? Sellest ju sõltub, kui suurelt on sama mõelda?

Jah, just, et seal on eri aspektid, on laenu juures, üks on laenu suurus, teine on see, et millal siis laen tagasi maksta. Et seal saab mõelda nagu laias plaanis kahte moodi, et... Võtame selle, kui me selle ajadimensiooni võtame, et kui investor paneb oma raha pikemaks ajaks sinna projekti, siis ilmselt see risk, et midagi võib juhtuda, et ta ei saa sealt vahepealt välja tulla või mis iganes, on suurem, kui ühesõnaga, kaheaastase laenu puhul on risk suurem kui kuue kuis, kuuse raha laenu puhul, sest et mida rohkem tulevikku vaatad, seda suurem, sellega kaasnev risk. Et siis võib ilmselt eeldada, et nii-öelda pikema laenuperioodiga laenud on pisut kõrgem intressimääraga kui lühemad.

Nii, et mis numbritest me siin räägime?

Noh, kuna meil enda platvormil veel nii-öelda ajaloolist statistikat ei ole, siis ma võin rääkida hetkel ainult seda, mis on nii-öelda meie konkurentidel või võrreldavatel platvormidel, et see, seal on üks asi veel, mis on tegelikult väga suur eristav faktor, on see, et osa platvormidel on ka tegelikult võimalus tagatisega laenu võtta, et kui sul on

laenu

tagatis olemas, siis see on...

Võtaks silma, et on ju, Henrik, et, et palju siis saab.

Noh, mis me praegu hindame, vaadates neid konkurente niimoodi, et me arvame, et see võib olla kuskil kümne kuni kahekümne protsendi vahel.

See on väga hea pakkumine.

Ma arvan küll, et see on väga suurepärane pakkumine, kas need summad on seal siis, mida hakatakse laenama, on, on pigem nagu sada tuhat või pigem nagu kümme tuhat suurusjärgus, mis see tunnetus ütleb?

Kuna meie eesmärk on pakkuda ettevõtetele seda rahastust, mis neil kõige rohkem vaja on, võttes siis arvesse, et nad on maksejõulised ja nad, nende äritegevus on jätkusuutlik, siis see olenebki ettevõtte suurusest ja vajadusest, et kui on vaja nii-öelda lühiajalist laenu, oletame, mingi konkreetse projekti täitmiseks või nii, siis saab võtta ka kuuekuulist, kui on vaja pikemat, siis saab ka võtta nagu... Jah, pikemaks ajaks. Kas

ma saan panna tagatiseks oma firma aktsiad, ma saan?

Ei, härra Hanno, et saab ilma, et kui, kui on kümme, kakskümmend protsendi, siis, siis ma arvan, ära mulle see nagu tagatise üle, aga, aga kes, mul on selline tehniline küsimus, et kui, kui meie Henrikoga ei saa või noh, mingil põhjusel ei anna seda raha, ei maksa raha tagasi sinna kliendile, siis kes selle pankrotsitaotluse siis annab? Kas teie või laenu andi?

Jah, et kuna me nii-öelda tahame pakkuda head teenust ja nii-öelda tehnoloogiliselt arenenud võimalust investorile lihtsalt investeerida, siis me teeme nii-öelda vaikimisi, tegeleme me ise nende probleemidega, et kuna meil on ettevõtetega hästi lähedane suhe, me suhtleme nendega aktiivselt ja me teame nende elu-olu, siis. Nii-öelda me pakume investorile välja, et me teeme seda ise, aga kui investor tahab, siis probleemide esinemise korral võib ka investor nii-öelda ise selle protsessi üle võtta.

Aga kas see on selline klassikaline toode, et puht, puhtalt selline panka moodi laen või saab näiteks ka konverteeritava laenu küsida, mis konverteerub paksidesse või, või teatud valuationiga järgmise raundi kaasamisel?

Hetkel meil veel seda ei ole, aga Praegu on kõige olulisem ka nii-öelda meie poole poolt turule tulla, et me pakume sellist ühte standardlahendust hetkel, et ka investoritele oleks väga lihtne võrrelda erinevaid laenupakkumisi, et kui seal tulevad mingid väs, väga keerulised detailid sisse, mis hakkavad oluliselt nii-öelda eristama seda laenu iseloomu ja tüüpi, Siis me peame selle jaoks arendama välja natukene lisa nii-öelda võrdlevaid statistikuid ja analüütikuid seal, et, et investorile ka see asi mugavaks teha, aga esialgu nii-öelda versioon üks null on see, et Me lähme tagatiste laenuga, tüüplaenuleping?

Eestis on üks väga oluline tagatis, on Eesti riik, et Kredexi, või on see isegi Euroopa Liidu rahadega, et Kredexi kaudu saab kuuskümmend protsenti oma tagatisest ära katta, niimoodi et pankades on isikute omakäendused vist on nelikümmend protsenti ja siis Kredexist vist saab taotleda kuni kuuskümmend protsenti ärilaenu peale.

Et kas,

kas see tagatis kehtib ka teiega, et kas te ka toe, teete tööd

riikidega? Tasoline, teiseks sa saad küll taot, taotluse isteda, aga noh, see tulemus ei, ei ole nagu garanteeritud, meie väikse start-upi puhul ma kardan, see vist ei lendu.

Ei, mina olen saanud oma start-upiga laenu ja ma tean väga paljusid start-upe, mis on saanud ka, et see on lihtsalt, et kui sul on usutav äriplaan, et see ei, ei tähenda midagi.

No meil ei ole ju, selles mõttes, just praegu mõtlesin välja, et...

Et see on nagu hea point, et me, see on kida, see on kinni, kuna me tahame ettevõtetele nii-öelda pakkuda seda kõige paremat neile sobivat laenuvormi, siis see on midagi, millega me nii-öelda järgmises faasis kindlasti töötame, et tagatise laenuga, tagatisega laenu puhul on see, et ettevõte saab nii-öelda potentsiaalselt madalama intressi määra. Aga hetkel, nii-öelda seitsmeteistkümnendal juunil, kui me turule tuleme, siis seda veel ei ole.

Et ma arvan, et ettevõtjad kindlasti kasutavad e-täenust, juhul kui see intressimäär jääbki sinna kümne, kahekümne protsendi vahele. Aga kust tulevad need laenuandjad, et kas siin on hindad, et Eestis on see potentsiaal olemas?

Et seal ongi, et ühelt poolt noh, kuna me Eestist, me tuleme kõigepealt turule Eestis, et siis meie tegevus on pisut reguleeritud sellega, et kust need ettevõtted pärit on, et me, me praegu hetkel pakume seda veel küll ainult Eesti ettevõtetele, aga kui tulevad nii-öelda investorid, on teretulnud kogu Euroopast ja ka Šveitsist, kellel on nii-öelda sarnane süsteem, sisuliselt on nagu kogu Euroopa investorid teretulnud. Aga mis me ise, nagu oleme näinud, on, vaadates ka oma nii-öelda kolleege ja, ja teisi platvorme, on see, et seal on ikkagi väga niisugune suur rahvusvaheline dimensioon, et need inimesed, kes investeerivad tegelikult nendel platvormidel, on sellised natuke tehnoloogiateadlikumad, mitte päris ärivõõrad, kuid tegelikult täiesti tavalised inimesed, keda lihtsalt huvitab see, et nad näevad, et nad investeerivad millessegi, millest nad aru saavad, nii-öelda niisugune Mulle endale meeldib mõelda seda, et niisuguse Eesti talupoja kaine mõistusega tegelikult saab teha päris palju häid investeeringuid, küsid kolm-neli-viis niisugust lihtsat küsimust, mis tuvastab ära, et kas ettevõte on mõelnud läbi enda jaoks selle, et kuidas ta oma äri teeb, kas tal, kas ta on nagu... Nagu analüüsinud need, et neid detaile ja nii edasi, et, et see ongi see, et mis, mis on sinna crowdfunding'usse siis need nii-öelda tavainvestoreid toonud, on see, et. See on midagi, millega investor saab nagu otseselt suhestuda, kuid kuna nii-öelda tootlikkused on nendel platvormidel suhteliselt kõrged, võrreldes siis oma, oma pensionifondi või mingi indeksfondi või mis iganes alternatiiviga, siis tegelikult hakkab sealt tulema ka juba institutsionaalsete investorite poolt huvi. Et kuskil üks kolmandik kogu crowdfunding sektorist maailmas on tegelikult juba institutsionaalne raha, mis on siis pensionifondid, varahaldurid, lihtsalt väga rikkad indiviidid ja nii edasi.

Aga mis sa arvad, kui suur protsent on nendest laendust, mis lähevadki hapuks?

Ma arvan, et see on väga tugevalt tegelikult korreleeritud teiste ärilaenudega. Võib-olla pisut rohkem, sest et noh, seal määrabki rolli, et kas on tagatis või mitte. Aga meie riigis on näiteks ka nii-öelda, Eesti Keskpank pakub sellist statistikat, et me vaatasime, et me tegime ka väga palju nii-öelda stressianalüüsi, et mis on siis see kõige hullem, mis võib juhtuda. Ja me vaatasime, et see nii-öelda majanduse kõige, kõige sügavamas kriisis võib see olla kuskil üheksa või kümme protsenti. Et ühesõnaga, kui sa suudad oma portfelli jagada ära väga paljute erinevate ettevõtete vahel. ja sul on nii-öelda keskmine tootlik, nii-öelda puhas keskmine intress, mida sa teenid, on ütleme viisteist, kakskümmend protsenti, siis kõige nii-öelda majanduse halvemal hetkel on su nii-öelda netotootlikkus ikkagi viis kuni kümme protsenti. Et see on ka statistika, mida on nii-öelda teiste platvormi poolt juba tõestatud.

Ma saan aru, et teie seda küll ei tee, aga, aga väga palju tehakse Soomes ja Inglismaal vist veebilehe, veebisaite või firmasid, mis pakuvad raha tõstmist osaluse vastu, hankida endale nii-öelda mikroosalusi selles ettevõtetes. Et oskad sa midagi nendest ka rääkida, et miks teie seda ei tee ja siis, et need, kes teevad, et või et kas te äkki hakkate tegema?

Jah, et võib-olla Kõige parem ongi mõelda selle peale nagu ettevõtte perspektiivist, et, et mis on see ettevõtte vajadus, et alguses on sul hea idee, sul on võib-olla head meeskonnaliikmed ümber ja sa hakkad tegelema mingi idee kallal, nii-öelda saad prototüübi valmis juba, võib-olla on esimesed kliendid ka, et selles faasis tavaliselt on, see on see faas, kus sekkuvad äriinglid, sõbrad-tuttavad, kellelt saad nii-öelda algkapitali kokku ja seal faasis ma näen, et noh, mis tegelikult on ka näha nende platvormide pealt, et Nagu eelnev kõneleja siin mainiski, et mõned ettevõtted, kellel pole üldse veel reaalselt rahavoogusid, ei ole nagu suurt kliendibaasi, et nemad tõstavad nagu sealt selle osaluse vastu raha, sest et üks on see, et noh, seal on nagu risk kõrgem, teine on see, et ettevõte tegelikult, isegi kui ta tahaks võtta laenu, ta ei saa seda järgmisel kuul enam tagasi maks, veel tagasi maksma hakata. Et nii-öelda meie tuleme selles järg, ettevõtte järgmises elu, elutsüklifaasis sisse, kus ettevõttel on juba esimesed kliendid, on olemas rahavood, on olemas nii-öelda nägemus, kuhu ettevõte tahab liikuda ja neil on võimalus ka seda laenu teenindada, sest noh, see lõppude lõpuks on kõige olulisem, et, et raha saa, saade ja investorite poolt.

Kas selline crowd laenamine On kuidagi paindlikum ka kui pangast laenamine, et kas maksepuhkused, erinevad muud paindlikud väiksed, ma ei, ma ei kujuta ette, mis need lihtsustavad teenused on, aga et, et kas neid saab taotleda, et kui sa pangast võtta või tahad endale intressi muuta, siis on suured trahvid kaelas, et et kas te olete kuidagi laen, laenajale leebem partner või on see puhtalt pangääri nagu pangääri?

Ütleme niimoodi, et kui me, meil saab ka laenu ala, varem tagasi maksta, et see on küll noh, väikse tasu eest, et see ikkagi investor peab selle intressi sealt nii-öelda oma riski pealt tasuta saama, aga ka mitte nii-öelda röövellikult palju. Et kuna ma, nagu ma enne ka mainisin, et me oleme nii-öelda ettevõttega suhteliselt lähedases suhtes, siis meie moraal ja eetika on ikkagi see, et nagu me oleme näinud konkurentid, et nagu me oleme näinud nii-öelda elus üldiselt, et Toimib palju paremini see, kui leida, kohe alguses hakata suhe, suhtlema ettevõttega, kui tekivad probleemid, proovida jõuda nagu ühisele lahendusele, saada aru, mis tegelik olukord on, et mitte teha niisugust nagu vägivallapoliitikat, et me nüüd vääname sulle kätte, et, et su ettevõtted pannakse kinni, ei, absoluutselt mitte seda, pigem tahame jõuda nagu vormile, mis, mis tegelikult lõppude lõpuks on kõikidele parem.

Jaak, tuleb väga ahvatlevalt, et küsiks lõp, lõpetuseks, palju see siis firmale maksma läheb, et mis see vahendusprosent on, mida teie vahelde võtate?

Kogu laenusumma suhtes on see nii-öelda meie tasu sealt vahet, mis hõlmab siis seda, et me pakume teha, noh, kõik maksed, kõik, kõik nagu see lepingud sõimitakse meie platvormil, kõik maksed tehakse meie platvormil, et ettevõte lihtsalt teeb taotluse, Ja nii-öelda teeb oma poolt kampaaniat, et toetada oma laenu nii-öelda oksjonit ja investori poolt on siis see, et ta lihtsalt registreerib platvormil, ta kinnitab, et ta on see, kes ta on ja ta ei tegele maksupesu või millegi muu kahtlusega, et rohkem nagu kuma, kõik, kõik muu tööme, töö, teeme vahelt ära ja selle eest me küsime selle laenu summa pealt viis protsenti.

Pole just väga väike number iseenesest, aga, aga ma arvan, et vaatamata sellele on tegemist väga põneva ideiga ja ma saan aru, et seitseteist juuni on see laivis ja firmad ja rikkamad eraisikud saavad juba seda kuupäeva kalendrisse panna, investly.eu oli veebiaadress, meie jätkame peale reklaamibaasi.

Endiselt on eetris IT-äri saade Restart, mina olen Henrik Aavik ja saadet juhib ka Andrei Korobeinik. Ning tänane saade räägib crowdfundingust ehk grupi rahastamisest. Eesti kõige kuulsam projektide grupi rahastamise veebiaadress on hooandja.ee, kust paljud huvitavad sotsiaalsed projektid, aga ka raamatud, kultuuriprojektid on raha leidnud. Ning sellest sügisest või võib-olla isegi varem plaanib Hooandja hakata grupirahastama ka ettevõtteid, et leida start-upidele raha. Ja selleks me oleme palunud telefoni otsa nüüd Henri Laupmaa, kes on Hooandja projekti eestvedaja, tere Henri.

Tervist, terve kuulda.

Jah, et Henri on meil püssiklient Restarti saates ja me jälgime põnevusega seda, kuidas Hooandjal läheb, kust tuli see mõte, et kas start-upidele võiks Hooandja kaudu raha otsida?

No kui päris täpne olla, siis esiteks Hooandja kaudu on juba mõned asjad raha otsinud ja osadest sealsest projektidest on saanud, näiteks firmad pärast seda rahastuse saamist. Kõige lihtsam esimene näide oleks taastuvmaterjalidest kottide tegemine, see oli tuletõrjevoolikutest siis elakottide tegemine, mis on nüüd firmana nime all, mis sai Hooandest siis oma esimese, esimese rahastuse.

Aga kas tegemist on siis rahastusega, mida saab niisama või firma pakub selle eest toodet või osalust?

Jah, et ühesõnaga, et selle ja, ja siis selle teise poole kohta, et, et jah, meil on plaanis teha uus platvorm firmade rahastuse jaoks, mis on osaluse eest, siis rahastuse andmine. Aga et see saab olema eraldi, eraldi platvorm omaendest, kuna nad on liiga erinevad tüüpi asjad, et neid mitte kokku segada, et see on kasutajatele arusaadavam. Ja siis, ja teiseks, ühisrahastusfirmadele saab olema rohkem ka väljapoole siis inglisekeelsesse ruumi suunatud kui, kui omaende praegu.

Aga teil on kaubamärk juba välja töötatud selle jaoks

või? Jah, me ole, praeguse seisuga on see, me ei ole veel seda avalikuks pannud, aga selle nimeks on Fundwise.

Ahah, nüüd on siis esimest korda nüüd avalikuks pandud see nimi, et Fundwise on su projekt?

Aga kas tänapäeval saavad firmad ka rahatista, et seesama houseware näide tähendab seda, et kui mul on mingisugune toode, siis mina olen saanud Kickstart'i moodi seda pakkuda klientidele ettemaksu eest, on see nii?

Jah, aga noh, selle, selle puhul me ilmselt ikkagi jääme selle juurde, et need, kes tahavad sellisel kombel nagu need ehk siis need auhindadega rahastust teha, teevad seda läbi hooainda ja ja kes tahavad siis firmad osaluse eest rahastust teha, teevad seda läbi Fundwise.

Aga Fundwise puhul, keda sa näed selliseks kliendiks?

Selle, sa mõtled sihtgrupiks siis tegijate mõttes? Jaa, tegijate mõttes? Tegijate mõttes on mitmesugused väikefirmad, et see võib-olla, ma arvan, seal on nagu lai ampluaa, et võib-olla nii ütleme, selline tootedisaini äris võib-olla Võib-olla mingi retail, siis selle noh, ütleme sellise customer facing tüüpi või see võib olla mingi tehnoloogia. Ja kas? Energeetika, näiteks energiaühistu.

Kas on mõeldud Eesti firmadele?

See on mõeldud esimeses etapis, et Eesti firmadele, aga et need rahastajad võivad olla ka mitte ainult Eestist, vaid ka väljapoolt. Ja siis noh, põhimõtteliselt ka edasi laiemalt, aga, aga tõenäoliselt me kõik need firmad leiame siit.

Ja kas see diilistruktuur on puhtalt firmal pakkuda või teie olete see nii-öelda nõustaja pool, kes paneb protsendid ja hinnad palka?

Põhimõtteliselt me anname need nii-öelda nagu selle valmis raamistikku, et põhimõtteliselt see juriidiline pool on praegu väljatöötamisel, kuidas seda nagu mõistlik teha oleks Eesti, Eesti seadusfoomis.

Aga kes otsustab, palju see start-up väärt on, kas start, start-up

ise? See, see on juba, jah, see on juba nagu detailiteema, et eks me nüüd nõustume või siis kutsume selle firma enne, kui me, kui ta platvormis avalikuks läheb, juurde siis nõustajaid, kellega koos me selle nii-öelda esialgse hinnangu, see sõltub ka nendest, et kui palju nad tahavad nagu selle platvormi tõsta.

No muidugi, noh, kui palju nad tahavad tõsta ja kui palju nad tahavad ära anda, aga kas...

Just, mitu protsenti osalust nad tahavad anda, jah.

Kas see on, kuid, kuidas see, kuidas need numbrid kujunemad siis, et kust...

Number kujuneb selle firma või selle tiimi puhul pakkumisest, noh, juhul kui tegemist on just alustava firmaga. Et ja teiselt poolt siis selle konsultantide hinnangust sellele, et kas, kas sellisel kombel on seda, on see adekvaatne?

Ja kui mina kui start-up ja vabanik ei nõustu konsultandi hinnangud on, hinnanguga, kas ma võin siiski nagu pakkuda osalust näiteks miljoni eest, et...

Selle, mis miljonitsi puutub, siis tõenäoliselt selle vähemalt esimeses etapis, ei ole võimalik, see tähendab, et me praegu, see ongi üks osa juriidilisest sellest analüüsist, et kas, kui suures summas on võimalik läbi selle crowdfunding'u teha. Et üks limiit on sada tuhat euri, aga me noh, praegu uurime, et mis on need reaalsed piirangud, mis summani saab seda tüüpi siis investeeringu eest või osaluse eest rahastust teha.

No kas see on avalik pakkumine, mis peab olema finantsfektsioonist litsenseeritud või te üritate seda kuidagi teistmoodi vormistada?

No jah, mõte on just see, et mis oleks nagu võimalikult väikse siis bürokraatliku nii-öelda määraga viissada teha, nii et see ei nõuaks liigi suurt siis lisa, lisapeavalu ei siis tegijatele ega rahastajatele. Tähendab, need summad tõenäoliselt, et seal on summades piirangud, mida, mida saab teha sellise kombel.

Ma, ma olen aru saanud, et need peavalupiirangud on ka ettevõtlusvormidel, et kas te kasutate siis OÜ-sid või aktsiaseltse ja ja kas siis kõik need crowdfundingu kasutajad peavad ennast väärtpaberite keskdepositooriumis registreerima?

Just. Et aga see ongi täpselt see, millega see juriidiline analüüs tegeleb või mida ma ei oska praegu öelda, sellepärast et sellel vastust ei ole. Et siis, kui see on välja töötatud, siis me, siis me saame öelda, mis need variandid on.

Et tuled siis meelde, et millal firmad saavad siis sellele veebiaadressile minna, et oli see funedwise.com, midagi

muu? Fundedwise.me, siis on nagu M-E. on ta praegu, see tähendab, et sinna saab siis minna ja registreerida ennast huviliseks praeguse seisuga.

Ja millalgi sügisel, ja millalgi sügisel on siis loodust ka raha sealt saada? Just,

et, et enne seda, kui me ta noh, loomulikult siis kui me ta avaldame, siis me esimesed firmad paneme sinna ka ülesse, ehk siis et me praegu siis hakkame juba skaotama neid esimesi projekte, mis selle tuleks.

Okei, aga täna Hooandja on ja Life on Kicking, et kelle jaoks on see mõeldud, kelle, kellele sa soovitad siis hinna pöörduda?

No just, et kes tahaksid saada suuremaid summasid kui Hooandja kaudu on võimalik ja on nõus selle eest oma, oma siis ettevõttes osalust andma.

Aga Hooandjas on võimalik ka midagi sellist täna teha või...

Põhimõtteliselt on küll, aga lihtsalt, et, et noh, tõenäoliselt on võimalik rohkem investeeringuid saada siis selle otose eest kui siis selle kingitustüüpi Hooandja projekti kaudu.

Aga kui firma tahab...

Sõltub asja, sõltub selle ettevõtte või tegemise profiilist, et seda ei saa nagu üldiselt öelda.

Kui firma tahab te, teha toodet ja niimoodi ettemaksuga selle maha müüa, siis ta võib ka täna kasutada Hooandja

platvormi? Jah, no näiteks sama, võtame mingi Riigimeeste lauamäng näiteks, mis aastavahetusel valmis sai, oli sellelaadne, sellelaadne asi, mida ööfraktsioon tegi näiteks.

Hooandja on vägagi paljudes aspektides ühinapõhine ja mitte nii väga kasumit taotlev ettevõtmine, kas see uus Fundwise on äriettevõtmine ja kui siis, kui palju te vahelt võtate?

See on äriettevõtmine ja see on eraldi, eraldi ettevõte Hooandjast, aga selle, me ei ole veel seda täpset protsenti öelda paika pannud, ma, tõenäoliselt jääb see suurusjärgus sarma, sarnaseks Hooandjaga.

Ja mis see on?

Hooandjas on see viis protsenti õnnestunud projektidelt?

Jah, aga suur tänu sulle, ma arvan, et on väga positiivne, et Eesti firmadelt tekib nii palju võimalusi korraga endale siis raha leida, see oli meie täna Restart, mis rääkis crowdfundingust ja kuulage meid jälle järgmisel laapäeval.